Когда банк может блокировать перевод: основные причины

Банки имеют право приостанавливать переводы своих клиентов, если выявляют признаки мошенничества, незаконного обогащения или иных противоправных действий. Олег Суворов Какие именно ситуации могут привести к блокировке банковского перевода? Противодействие мошенничеству Как сообщила агентству «Прайм» аналитик «Банки.ру» Эряния Бочкина, основные причины связаны с борьбой с мошенническими операциями. Такие случаи называют переводами, совершенными без добровольного согласия клиента. Банки могут временно заморозить средства при наличии следующих факторов: В отношении получателя перевода возбуждено уголовное дело. На счет, на который направляются деньги, ранее поступали подозрительные платежи, связанные с мошенничеством. Операторы связи зафиксировали необычную активность со стороны отправителя перед переводом. Счет получателя включен в базу данных Банка России как подозрительный. Характер операции не соответствует привычному поведению клиента (необычная сумма, время перевода и т. д.). Перевод осуществляется с устройства, которое ранее использовали мошенники. Если счет получателя указан в базе Банка России, перевод будет приостановлен на 48 часов. Если клиент подтвердит свое намерение после этого «периода охлаждения», банк выполнит операцию, но снимет с себя ответственность за возможные риски. В остальных случаях, если обнаружены признаки мошенничества, банк предупреждает отправителя, но, если он настаивает, платеж все же проводится. Борьба с отмыванием доходов Вторая группа причин связана с противодействием отмыванию денег и другими незаконными финансовыми операциями, такими как финансирование теневого бизнеса, финансовых пирамид и нелегального игорного сектора. Среди факторов, вызывающих подозрение у банков: Клиент отправляет или получает необычно большое количество переводов (более десяти в день или 50 в месяц). Операции проводятся на крупные суммы — свыше 100 тысяч рублей в сутки или миллиона рублей в месяц. Деньги моментально списываются после поступления (менее чем за минуту). Если перевод соответствует двум или более таким признакам, банк может временно заблокировать операцию для дополнительной проверки. В случае регулярного выявления подобных транзакций возможен полный отказ в обслуживании клиента. Карта заблокирована — как снять блок самостоятельно? В 2025 году российские банки продолжают ужесточать контроль за финансовыми операциями в соответствии с Федеральным законом № 161-ФЗ. Это связано с усиленной борьбой с мошенничеством, отмыванием доходов и незаконной предпринимательской деятельностью. Однако наряду с преступными схемами под блокировку карт и счетов могут попасть и добросовестные пользователи, чьи переводы вызывают подозрения у финансовых организаций. Одной из основных причин блокировки становится участие в транзакциях, которые банк расценивает как потенциально незаконные. Так, даже небольшие переводы, связанные с P2P-обменом криптовалюты, могут привлечь внимание служб финансового мониторинга. Еще одна распространенная ошибка — передача карты третьим лицам. Даже если человек просто воспользовался вашей картой для удобства, это может быть воспринято как участие в сомнительных схемах. Кроме того, проблемы могут возникнуть у тех, кто активно использует банковские переводы на маркетплейсах, таких как Avito, но не имеет официального статуса предпринимателя или самозанятого. Особую опасность представляет попадание в реестр ЦБ — базу данных клиентов, чьи финансовые операции показались банкам подозрительными. Если ваш счет окажется в этом списке, возможны серьезные ограничения: блокировка всех карт, отключение доступа к интернет-банку и полный отказ банка от дальнейшего обслуживания. Причем существует риск, что даже разовый перевод человеку, уже внесенному в этот реестр, приведет к аналогичным последствиям для отправителя. Для разблокировки карты и исключения из реестра необходимо обратиться в Центробанк через интернет-приемную на официальном сайте cbr.ru. В заявлении следует указать персональные данные, номер счета или карты, а также запрос на проверку и исключение из базы ФинЦЕРТ. Если в ответ поступит отказ, ЦБ обязан сообщить, какой именно банк внес вас в реестр. В этом случае дальнейшие действия придется предпринимать уже напрямую с финансовой организацией, лучше всего — с привлечением юриста. Тем, кто хочет ускорить процесс, стоит рассмотреть вариант подключения премиального пакета обслуживания в банке, так как обращения от VIP-клиентов обрабатываются быстрее. В заявлении надо подробно описать, какие именно операции стали причиной блокировки, особенно если это были легальные переводы, например получение зарплаты или оплата товаров и услуг. Чтобы избежать подобных ситуаций в будущем, важно строго соблюдать финансовую дисциплину: не передавать свои карты третьим лицам, проверять контрагентов перед переводами, использовать официальные платформы для обмена криптовалют и зарегистрировать ИП или самозанятость, если денежные поступления носят систематический характер. Также следует проявлять осторожность при переводах неизвестным получателям, так как это может вызвать подозрения у банка и привести к санкциям.