Водитель, плати. Что нам принесет расширение коридора тарифов по ОСАГО

Банк России внес изменения в тарифы ОСАГО и изменил некоторые территориальные коэффициенты; новые правила вступили в силу с 9 декабря этого года. Что изменяется для обычных автомобилистов? Нас активно пугают возможным ростом стоимости страховок, так ли это?..

Это так и не так

Во-первых, для начала объясню про территориальные коэффициенты (КТ). С декабря они снижаются для 20 территорий и повышаются для 28. По закону стоимость полиса ОСАГО рассчитывается по сложной формуле, где базовая ставка умножается на несколько коэффициентов. Один из важнейших как раз КТ, и он учитывает, насколько высока вероятность попадания в ДТП в этой местности, а также некоторые другие факторы, например, уровень страхового мошенничества. И самая сложная ситуация в этом смысле сегодня (с точки зрения Российского союза автостраховщиков, РСА) — в двух российских регионах: Новосибирской области и в Республике Ингушетия. Там не только шансы попасть в ДТП выше, но и куда тяжелее ситуация со страховым мошенничеством. Поэтому в ряде районов этих регионов (не во всех!) коэффициент повышают вдвое. То есть цена полиса вырастет ровно в два раза...

Во-вторых, ЦБ расширил на 15 % в обе стороны тарифный коридор по ОСАГО для всех видов транспорта (кроме мотоциклов, для которых границы сдвигаются на 40 %). В пределах этого коридора сами страховые компании и могут выбирать свои базовые ставки, и далеко не все выбрали «по верхней планке» — слишком велика конкуренция в отрасли. Так что в принципе этот самый «коридор» важен как технический параметр для самих компаний. А что даст рядовому автомобилисту информация, что верхний предел теперь не 7535 руб., как раньше, а 8665 рублей? А для мотоциклиста — не 3043, а 4260 рубля?.

И как это повлияет на жизнь обычных водителей? По сути, никак. Дело в том, что тарифный коридор расширяют регулярно, практически ежегодно, но средняя стоимость полиса ОСАГО (по-научному это называется «страховая премия») почти не меняется; а в этом году она вообще снизилась почти на 5 % и составила 7275 руб. Так что если и вырастет цена договора, так это только для «аварийных» водителей, и то не во всех регионах.

Кстати, средняя выплата по ОСАГО выросла за год до 115,8 тыс. руб. Это в среднем, хотя, по данным РСА, порядка 7 % автовладельцев уже сталкивались с ситуацией, когда действующего лимита в 400 тыс. рублей не хватало для покрытия расходов на ремонт — автомобили дорожают, стоимость запчастей растет. И в будущем уже году страховщики намерены обсудить с Банком России повышение лимитов по ОСАГО. Предлагается увеличить максимальную выплату по имуществу до 1 млн рублей. И это, естественно, приведет к некоторому увеличению стоимости полиса. Но это уже совсем другая тема, и о ней надо будет поговорить отдельно...

Так вот, в страховом сообществе говорят, что нынешнее расширение коридора и корректировка тарифов — это не более чем плановая мера, которая обсуждалась давно и довольно широко. Она позволит предлагать полисы по более справедливой стоимости. С одной стороны, можно точно учитывать риски водителей в каждом конкретном регионе, с другой — «показатели» самих водителей — и устанавливать для них ту цену, которую они заработали, например, безаварийной ездой.

А количество автовладельцев, имеющих максимальную скидку за безаварийную езду по ОСАГО за этот год, выросло на 5 %, и теперь право на самую большую скидку имеют уже 40 % водителей. Что не может не радовать... Это значит, что более трети водителей страны не становились виновниками ДТП последние 10 (!) лет.

Больше всего «безаварийных» водителей в Москве: здесь более половины автовладельцев (51,7 %) имеют минимальное значение коэффициента бонус-малус. А меньше всего автомобилистов с максимальной скидкой за безаварийное вождение в Республике Дагестан: всего 7,6 %. И если собрались путешествовать по дорогам этой республики, будьте предельно внимательны...

Но самое важное событие в сфере автострахования в уходящем году — это, конечно, взрывной рост интереса владельцев транспортных средств к заключению «коротких» договоров ОСАГО (на срок от одного дня до трех месяцев). Такая возможность появилась еще в 2024 году, но правила потребовали корректировки (однодневные полисы, к примеру, появились только в апреле этого года). И за 10 месяцев 2025 года число коротких договоров ОСАГО достигло почти 6 млн, составив 14 % от суммарного объема рынка.

Чего ждем в году следующем? Увеличения выплат при натуральном ремонте автомобиля после аварии на СТО (по этому поводу больше всего жалоб) и введения (наконец!) видеофиксации наличия/отсутствия полиса ОСАГО.