Разбираем по полочкам: как работает программа долгосрочных сбережений

О преимуществах программы долгосрочных сбережений напомнил Минфин РФ. Эта программа действует в России с 2024 года, с её помощью можно накопить средства и воспользоваться ими в будущем. Например, на приобретение недвижимости, образование детей, а также дополнительного дохода к пенсии или в особых жизненных ситуациях, сообщили ПАИ в министерстве.

Негосударственный пенсионный фонд как оператор программы будет инвестировать средства, чтобы приумножить сбережения. При выполнении определённых условий можно получить от государства прибавку к накоплениям. С деталями программы долгосрочных сбережений можно ознакомиться на сайте министерства.

К особенностям программы относится формирование сбережений за счёт личных взносов, взносов работодателя, софинансирования государства, пенсионных накоплений и инвестиционного дохода.

Условия осуществления выплат:

• по истечении 15 лет с даты заключения договора;
• по достижении возраста 55 (женщины), 60 (мужчины);
• досрочно, в особых жизненных ситуациях (дорогостоящее лечение, потеря кормильца).

Среди видов выплат есть пожизненная, периодическая выплата (с установленным сроком выплаты), единовременная выплата (по истечении 15 лет с даты заключения договора или если размер пожизненных периодических выплат в случае их назначения составляет менее 10 % прожиточного минимума пенсионера в целом по РФ).

Государственная поддержка формирования долгосрочных сбережений граждан предусматривает софинансирование взносов вкладчиков – физических лиц, уплаченных по договорам долгосрочных сбережений. При этом поддержка не распространяется на средства пенсионных накоплений, переведённых в программу долгосрочных сбережений в виде единовременного взноса

Для получения господдержки необходимо внести не менее двух тысяч рублей в течение года. Максимальный размер софинансирования для всех вкладчиков является одинаковым и составляет 36 тысяч рублей в год. Коэффициент софинансирования зависит от среднемесячного дохода вкладчика – участника программы.

Софинансирование государством уплаченных взносов граждан осуществляется ежегодно в течение десяти лет с момента начала уплаты взносов. Ежегодный налоговый вычет можно получить на сумму взносов, уплаченных в программу долгосрочных сбережений, до 400 тысяч рублей в год. Государство гарантирует сохранность внесённых гражданами средств и дохода от их инвестирования до 2,8 миллиона рублей. Максимальный размер гарантирования дополнительно увеличивается на сумму переведённых в программу пенсионных накоплений, сумму софинансирования и дохода от их инвестирования.

Пилотный проект в МФЦ

Минфин России в 30 субъектах РФ до 31 мая 2026 года запустил пилотный проект по оказанию консультационных услуг и организации помощи по вступлению в программу долгосрочных сбережений с использованием портала «Госуслуги» в многофункциональных центрах предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ).

Как внести единовременный взнос

Гражданин вправе перевести пенсионные накопления в программу долгосрочных сбережений. Для этого нужно подать в негосударственный пенсионный фонд, в котором формируются средства пенсионных накоплений, заявление о единовременном взносе, предусматривающее перевод пенсионных накоплений в программу долгосрочных сбережений. Узнать информацию о сформированных в вашу пользу средствах пенсионных накоплений можно на портале «Госуслуги».

В случае если на формирование пенсионных накоплений были направлены средства материнского капитала, то при переводе средств пенсионных накоплений в программу долгосрочных сбережений материнский капитал возвращается в Социальный фонд России для последующего использования его на иные цели.

В случае если пенсионные накопления находятся в ином негосударственном пенсионном фонде или Социальном фонде России, для направления их в программу долгосрочных сбережений необходимо сначала перевести в негосударственный пенсионный фонд, с которым гражданин заключил или планирует заключить договор по программе долгосрочных сбережений, затем подать заявление о единовременном взносе. Чтобы перевести пенсионные накопления в выбранный негосударственный пенсионный фонд, нужно подать заявление о срочном или досрочном переходе. Это можно сделать лично в Социальном фонде России.

Срочный переход

Состоится в году, следующем за годом, в котором истекают пять лет после подачи заявления о переходе. Например, при подаче заявления в 2024 году пенсионные накопления будут переведены в выбранный НПФ в 2030 году.

Все пенсионные накопления, включая инвестиционный доход, передаются новому страховщику в полном объёме.

Досрочный переход

Производится на следующий год после подачи заявления. Например, при подаче заявления на досрочный переход в 2024 году – до 1 декабря – пенсионные накопления будут переведены в выбранный НПФ в 2025 году.

Часть инвестиционного дохода может быть потеряна. Избежать этого можно, подав заявление о досрочном переходе в год фиксинга. Фиксинг – это установление гарантированного размера пенсионных накоплений на пенсионном счёте в НПФ или на индивидуальном лицевом счёте гражданина в СФР каждые пять лет после начала их формирования в выбранном фонде.

Год ближайшего фиксинга можно узнать в НПФ или СФР, где формируются пенсионные накопления. Например, если предыдущий фиксинг был в 2019 году, то в 2024 году можно подавать заявление о досрочном переходе – инвестиционный доход не будет потерян.

Пенсионные накопления – это средства, сформированные на финансированные накопительной пенсии граждан, которые официально работали в 2002–2013 годах, за счёт страховых взносов, уплаченных работодателем в обязательном порядке за работника. Также пенсионные накопления могут пополняться гражданином самостоятельно, а также за счёт дополнительных добровольных взносов работодателя и материнского капитала. Пенсионные накопления формируются или в негосударственном пенсионном фонде, или в Социальном фонде России в соответствии с ранее сделанным выбором гражданина.