Как поменяются условия семейной ипотеки с февраля 2026 года?

С 1 февраля 2026 года вступают в силу важные поправки в условия популярной государственной программы «Семейная ипотека». Эти изменения направлены на повышение адресности и справедливости системы льготного кредитования, а также на предотвращение нецелевого использования господдержки. Как поменяются условия семейной ипотеки с февраля 2026 года — читайте в справке aif.ru.

Главное изменение: одна семья — одна льготная ипотека

На одну семью теперь можно оформить только один кредит по программе. Оба супруга становятся обязательными созаемщиками по договору. Семейный доход для одобрения кредита будет оцениваться совокупно.

Ранее каждый из супругов мог оформить отдельный льготный кредит. Это позволяло, например, приобрести одновременно квартиру и загородный дом или использовать вторую ипотеку для инвестиций. Теперь семья лишается возможности поэтапного улучшения жилищных условий с использованием двух льготных кредитов.

Вместе с тем система поддержки становится более адресной — программа ориентируется на семьи, которые действительно нуждаются в решении жилищного вопроса, а не на тех, кто использует ее для инвестиционных целей.

Ужесточение правил по привлечению третьих лиц

Фактически прекращает действие так называемая «донорская» схема. Раньше оформить льготный кредит могли не только семьи с детьми, но и те, кто привлекал в качестве созаемщика человека, соответствующего условиям программы (например, родственника с малолетним ребенком). Это позволяло получать льготную ставку семьям без детей или с детьми старше 6 лет.

Теперь привлечь третьих лиц можно будет только в случае, если собственных доходов супругов недостаточно для одобрения нужной суммы кредита. При этом «донор» и его супруг теряют право на получение своей отдельной семейной ипотеки в будущем.

Упрощение рефинансирования для комбинированных (смешанных) кредитов

Для заемщиков, оформивших комбо-ипотеку (часть — по льготной ставке в пределах лимита, часть сверх лимита — по рыночной), упрощается процедура рефинансирования рыночной составляющей. Льготная часть кредита — до 12 миллионов рублей (для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области), и до 6 миллионов рублей (для остальных регионов) под 6 процентов — остается неприкосновенной: ее ставка сохраняется. Рыночную часть (свыше лимита) теперь можно рефинансировать неограниченное количество раз по актуальным на момент рефинансирования ставкам банка.

Ранее при рефинансировании весь кредит часто пересчитывался по рыночным условиям, что вело к потере льготы. Теперь заемщики получают возможность снизить общую переплату и размер ежемесячного платежа в периоды снижения ключевой ставки Банка России, сохраняя при этом государственную поддержку по основной части займа.

Источники: minfin.gov.ru, дом.рф, rbc.ru