Тысячи россиян остались без денег из-за новых правил Центробанка

Не так давно вступили в силу новые правила финансового регулятора, которые по идее должны защитить нас от мошенников. Но в итоге первый месяц их применения привел к настоящему хаосу, который оставил множество людей, в том числе и предпринимателей, без доступа к собственным средствам. Подробности – в сюжете корреспондента РЕН ТВ Алексея Целищева.

Переводы родным, покупки в интернете, даже сбор денег на подарки в школе – банковские алгоритмы могут счесть подозрительными и в итоге лишить доступа ко всем счетам.

"Я даже не могла сама себе ни такси заказать, ничего абсолютно", – сообщила пострадавшая Кира Суворова.

Кире Суворовой заблокировали карту, когда она отдыхала за рубежом.

"Мне вообще полностью закрыли доступ во все банки", – подчеркнула она.

За что – пока непонятно, но таких случаев с начала года уже три миллиона – насчитали сервисы в сфере информбезопасности. С 1 января ЦБ расширил список операций, похожих на мошеннические. Теперь блокируют не только за переводы на счета из черных списков, но и, например, за операции со сменой номера телефона, за недавние международные платежи либо из-за звонков и сообщений перед транзакцией. А еще если отправите тому, кого нет в вашей телефонной книге. Всего 12 пунктов, которые банки должны контролировать сами.

"Банкам необходимо настроить в своих аналитических системах. Любые переводы проверяются на наличие этих признаков", – отметил заместитель руководителя департамента безопасности коммерческого банка Олег Волков.

Жесткие меры вызваны борьбой с дистанционными хищениями. Их количество действительно сократилось – на 23%. Тем не менее мошенникам удается выводить колоссальные суммы. В 2025 году выманили у россиян около 300 миллиардов рублей.

Миллионы клиентов остались без средств

Центробанк пошел на жесткие меры. Банки тоже. В итоге миллионы клиентов остались без средств к существованию. Или, вот, без подарков для детей. Председатель родительского комитета одной из школ Челябинска Рузалина Мищанчук долго доказывала банку, что деньги ей переводили на сувениры.

"Это паника, потому что это не только твои средства – это средства двух классов. Выслала им скрины из родительских чатов, потому что у меня же нет расписок. Они согласовали, но выслали три другие операции, которые снова нужно было подтвердить. Было ощущение, что это никогда не закончится", – поделилась Мищанчук.

Решения о разблокировке затягиваются на недели. Каждую ситуацию разбирают в ручном режиме, а вот замораживает счета алгоритм всего за семь секунд.

"Система борьбы с мошенничеством, она достаточно молодая. Поэтому погрешность в автоматизированных процедурах тоже, соответственно, большая", – заявил основатель юридического агентства службы экономической безопасности Сергей Юдаков.

Сейчас происходит примерно так: фиксируется подозрительная операция, автоматически запрашиваются данные у клиента, и если ответ нарушает критерии безопасности – доступ к деньгам закрывают. Данные поступают в ЦБ, а оттуда в другие коммерческие банки. Так пользователь оказывается в красной зоне. Другого выхода у банков по сути нет.

"Теперь за каждый пропущенный перевод банку может прилететь ответственность в размере полного возмещения суммы хищения. Поэтому банки экстренно начали перенастраивать свои системы обнаружения подобных операций, и увеличилось количество ложных срабатываний", – рассказал директор технического департамента RTM Group Федор Музалевский.

Тотальные блокировки спасли от мошенников триллионы рублей россиян. Но еще в ноябре регулятор признал: есть побочный эффект.

"Жалобы на мошенничество упали. Но при этом выросли жалобы на необоснованную блокировку счетов. Мы где-то перегнули эту палку", – подчеркнула глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина.

Новый бизнес – "разморозка счета"

Нововведения Центробанка породили новый бизнес. Популярной стала услуга по "разморозке счета", которая к реальному решению проблемы не имеет никакого отношения.

"Как только начались блокировки счетов якобы за подозрительные операции банками, тут же нашлись компании, которые предлагают снять эти блокировки. Вот, например, в Челябинске в самом центре есть такая служба помощи", – уточнил корреспондент.

Сотрудник организации сразу сообщил съемочной группе, что решит вопрос максимум за месяц.

В действительности достаточно лично обратиться в банк. Подать заявление и приложить копии документов о переводе, но процесс небыстрый. Четких и понятных алгоритмов по разблокировке нет до сих пор. И это самая большая проблема.

Владелец строительной фирмы из Подмосковья Алексей Голицын пытается доказать: якобы подозрительные переводы – платежи клиентам и контрагентам. Но банк даже перечисление зарплаты сотрудникам принимает от бизнесмена только после личного визита. Счета частично заморожены.

"На сегодняшний день потеряно 18 миллионов рублей. Это деньги, которые были авансированы, и личные средства. Это все потеряно", – сообщил владелец строительной фирмы Алексей Голицын.

Стабильно система может заработать минимум через полгода, когда алгоритмы, основанные на искусственном интеллекте, накопят достаточное количество информации.

"Будут найдены некие более тонкие механизмы для того, чтобы, с одной стороны, предотвращать такие операции незаконные, а с другой стороны, соответственно, не приводить к чрезмерному ограничению прав клиентов банков", – отметила адвокат, партнер практики частных клиентов адвокатского бюро "Вертикаль" Татьяна Микони.

А пока эксперты советуют указывать назначение перевода в комментарии и честно отвечать на все вопросы сотрудников банков. Тогда увеличится шанс и сохранить счета, и не нарваться на мошенников.

РЕН ТВ в мессенджере МАХ – главный по происшествиям