Антифрод-центр Казахстана спас 2,8 млрд тенге

### Антифрод-центр Национального банка Казахстана: первые итоги работы и новые вызовы

Спустя полтора года после запуска регулятор и просветительский портал Fingramota.kz подвели первые итоги работы специализированной платформы по противодействию финансовому мошенничеству. В фокусе внимания оказались ключевые показатели эффективности, включая количество предотвращённых операций и сохранённые средства, состав участников системы, а также вопросы распределения ответственности за ошибочные переводы между банками и микрофинансовыми организациями. Кроме того, эксперты выделили новый тревожный поведенческий тренд среди граждан.

### История создания и ключевые показатели

Антифрод-центр Национального банка Казахстана представляет собой специализированную платформу, созданную для противодействия мошенничеству при осуществлении платежей и переводов, а также для повышения уровня безопасности всей финансовой системы государства. Платформа функционирует в круглосуточном режиме, обеспечивая оперативный обмен данными между банками, платежными организациями, операторами сотовой связи и правоохранительными органами. Это взаимодействие позволяет своевременно выявлять и блокировать подозрительные финансовые операции. На основе получаемой информации формируются базы данных, включающие чёрные и серые списки сомнительных транзакций, карт и счетов, что способствует более быстрому распознаванию типичных мошеннических схем.

По состоянию на 1 января 2026 года в Антифрод-центре было зарегистрировано 80 871 инцидент, связанный с транзакциями, имеющими признаки мошенничества. Помимо этого, было выявлено около 19 810 инцидентов, относящихся к сферам наркоторговли, незаконного игорного бизнеса и деятельности финансовых пирамид.

Благодаря работе центра удалось своевременно заблокировать около 2,8 миллиарда тенге. Из этой суммы 1,9 миллиарда тенге были сохранены на счетах отправителей, 400 миллионов тенге заморожены на счетах получателей в ожидании процедуры возврата, а 461 миллион тенге уже возвращён пострадавшим гражданам.

Согласно данным Антифрод-центра, наибольшую долю в структуре правонарушений занимают пять основных видов мошенничества. К ним относятся ложные звонки, представляющие собой классическую социальную инженерию, фиктивные онлайн-магазины, наиболее часто встречающиеся в социальной сети Instagram и на крупных маркетплейсах, лжеинвестирование, основанное на обещаниях сверхдоходности без реальных экономических оснований, мошенничество в социальных сетях, включающее взломанные аккаунты, просьбы одолжить деньги или перейти по вредоносным ссылкам, а также кредитное мошенничество, которое часто является производным от ложных звонков или фейковых инвестиционных предложений. На эти категории приходится 81 процент всех зарегистрированных случаев.

### Участники системы и развитие функционала

На текущий момент платформа объединяет более 250 участников. Как отметили в Национальном банке, в рамках единого контура Антифрод-центра выстроено эффективное взаимодействие ключевых субъектов, противодействующих мошенничеству. К ним относятся организации финансового рынка, Генеральная прокуратура, Министерство внутренних дел, а также операторы сотовой связи.

Регулятор подчеркивает, что в 2025 году была проведена масштабная работа по расширению функциональных возможностей и повышению эффективности деятельности Антифрод-центра. В частности, был принят пакет законодательных поправок, который прежде всего упростил процедуру возврата пострадавшим гражданам заблокированных денежных средств. Кроме того, Антифрод-центр был интегрирован с базой данных идентификационных кодов абонентских устройств сотовой связи (IMEI-коды) и информационными системами операторов связи. Это позволяет выявлять номера телефонов, используемые в мошеннических схемах, с последующей возможностью их блокировки. Функционал центра также был расширен за счёт подключения дополнительных баз данных, что даёт возможность противодействовать не только финансовому мошенничеству, но и иным противоправным операциям, включая наркоторговлю и незаконный игорный бизнес. При этом для граждан, включённых в базы данных Антифрод-центра, теперь предусмотрена возможность получения финансовых услуг ограниченного перечня. За ними сохраняется доступ к социальным выплатам, пенсиям, стипендиям, пособиям и заработным платам.

Параллельно, как отмечает регулятор, было существенно расширено интеграционное взаимодействие платформы центра. В августе прошлого года Национальный банк и Генеральная прокуратура завершили первый этап интеграции Антифрод-центра с информационной системой «Единый реестр досудебного расследования». Данная мера позволила упростить процедуру регистрации и документирования правонарушений, усилить прокурорский надзор за неправомерными операциями, а также ускорить реагирование на инциденты.

Кроме того, в рамках нового закона о банках и принятых поправок, направленных на усиление борьбы с мошенничеством на финансовом рынке и защиту прав потребителей финансовых услуг, был расширен круг участников Антифрод-центра. К системе подключились кредитные бюро. На них возложена обязанность оперативно передавать информацию о случаях, когда физическое лицо в течение одного часа подаёт заявки на получение потребительского займа или микрокредита сразу в две и более финансовые организации. Такой механизм позволяет выявлять признаки возможного мошенничества на наиболее ранней стадии.

Отдельно стоит отметить, что финансовые и платежные организации теперь обязаны возвращать деньги пострадавшим, если перевод или платеж были проведены с нарушениями установленных правил. Это касается случаев, когда средства были перечислены получателю, который находится в базе данных Антифрод-центра, либо когда были нарушены требования по идентификации отправителя при наличии вступившего в законную силу судебного акта по факту мошенничества.

### Портрет пострадавшего и новые риски

Портал Fingramota.kz отмечает, что портрет пострадавшего от действий аферистов неоднороден и зависит от множества факторов, таких как регион проживания, возраст и уровень цифровой грамотности. В разных областях наиболее уязвимыми оказываются различные возрастные группы.

Существенную роль играет и сезонный фактор. Наиболее заметный рост числа инцидентов фиксируется в осенний период и связан прежде всего с активностью фиктивных онлайн-магазинов, что совпадает с общим увеличением объёма цифровых покупок.

Между тем, согласно данным портала, наибольшая доля случаев мошенничества приходится на суммы до одного миллиона тенге. Далее по частоте следуют инциденты, связанные с суммами до ста тысяч тенге. Кроме того, в системе зафиксировано 995 случаев, где сумма ущерба превысила десять миллионов тенге, что свидетельствует о широком диапазоне «целевых аудиторий» мошенников — от массовых небольших переводов до целенаправленных крупных хищений.

География преступлений также обширна. Больше всего пострадавших от мошенников зарегистрировано в Алматы, Астане и Караганде, однако случаи фиксируются по всей территории страны.

Вместе с тем у проблемы существует и другая сторона, связанная с дропперством. В группе повышенного риска находятся молодые люди в возрасте 18-24 лет. Нередко их вовлекают в мошеннические схемы под видом так называемых «менеджеров по переводам», и многие из них даже не осознают, что фактически становятся соучастниками преступления. Между тем дропперство, предупреждает ресурс, влечёт за собой уголовную ответственность. Участники подобных схем вынуждены не только возмещать причинённый ущерб пострадавшим, но и могут получить реальный срок лишения свободы.

### Новый тревожный тренд: опасность диалога

Отдельно ресурс Fingramota.kz обращает внимание на новый тревожный поведенческий тренд. Как констатирует портал, граждане, получая звонок или сообщение от мошенников, реагируют, как правило, одним из двух способов — паникой или самоуверенностью. Если с панической реакцией всё очевидно, то самоуверенность часто кажется безобидной. Человек уверен, что полностью контролирует ситуацию. Но именно в этот момент контроль начинает незаметно ускользать, предупреждает портал.

«Да я просто решил с ними поиграть», «Хотел проверить, на что они способны», «Я же понимаю, что это мошенники» — с этих фраз порой начинается множество историй, которые заканчиваются одинаково: списанными деньгами, заблокированными счетами и недоуменным вопросом — ну как так вообще получилось?

Портал отмечает, что мошенники редко пытаются взломать банк или систему безопасности. Их основная цель — человек. Каждый разговор, будь то насмешливый или в духе «да я просто прикалываюсь», работает как бесплатный тест для злоумышленника.

Почему это происходит? Даже короткий диалог позволяет понять, как вы реагируете на давление, быстро ли принимаете решение, пугают ли вас слова «банк», «полиция», «кредит», готовы ли продолжать разговор и насколько вы эмоциональны. Сам факт того, что вы отвечаете, уже является сигналом для афериста: номер активен, с его владельцем можно работать.

Первый звонок чаще всего является разведкой, а не прямой атакой. Сегодня вы «просто пошутили», а завтра ваш голос могут использовать в новой схеме, например, для звонка вашим родственникам. А возможно, разговор станет первым шагом к более точной и персонализированной атаке с правильно подобранными словами и выбранным моментом. Послезавтра звонок уже будет «по-настоящему» — из банка, службы безопасности или от якобы знакомого лица. И каждый следующий шаг злоумышленника станет логичнее и убедительнее предыдущего, потому что сценарий будет подстроен именно под вас.

Эксперты Fingramota.kz подчеркивают, что современное мошенничество давно перестало строиться только на получении реквизитов и кодов из СМС. Достаточно, чтобы вы подтвердили активность номера и показали, что пользуетесь онлайн-банкингом. Кроме того, по ходу разговора можно понять, что вы находитесь в одиночестве и ни с кем не советуетесь. Из этих, казалось бы, незначительных деталей выстраивается целостный психологический портрет, а «просто разговор», шутка и попытка играть с мошенником становятся его первым и ключевым элементом.

Что действительно работает в качестве защиты? Ресурс ещё раз предупреждает: при любом подозрительном звонке или сообщении важно сразу завершить разговор, самостоятельно перезвонить в банк по официальному номеру, заблокировать карту при малейших сомнениях и внимательно проверять все операции и уведомления. Таким образом, любые шутки и игры с мошенниками недопустимы и должны быть исключены.