Что можно передать в залог?
Залог остается одним из самых надежных способов обеспечения исполнения обязательств. Кредитор (залогодержатель) получает возможность в случае неисполнения долга получить удовлетворение из стоимости переданного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Однако предмет залога — это не только очевидные вещи. Данные Федеральной нотариальной палаты (ФНП) показывают, что на практике люди и бизнес закладывают самые неожиданные активы — от промышленных станков и электросамокатов до пчел, альпак и балалаек.
Что из движимого и недвижимого имущества можно заложить?
Самый очевидный и распространенный предмет залога — это вещи. По закону это могут быть как движимые, так и недвижимые объекты.
В случае с недвижимостью (ипотекой) перечень четко регламентирован: земельные участки (кроме изъятых из оборота), предприятия, здания, сооружения, жилые и нежилые помещения, квартиры, гаражи, машино-места, а также незавершенное строительство. Залог недвижимости требует обязательной государственной регистрации.
Что касается движимого имущества, то здесь простор гораздо шире. Реестр уведомлений о залоге движимого имущества (РУЗДИ), который ведет ФНП, наглядно демонстрирует это разнообразие. На сегодняшний день в реестре 25,6 млн записей — на 15% больше, чем год назад. Из них 15,1 млн (64%) приходится на транспортные средства. Помимо легковых автомобилей, в залог передают тягачи (1,1 млн записей), полуприцепы (около 1 млн), самолеты (13 тыс.), вертолеты, снегоходы, катера. Стремительно набирают популярность электросамокаты: если в 2021 году их закладывали всего 20 раз, то сейчас в реестре уже более 111 тыс. уведомлений.
Предприниматели активно используют залог оборудования: двигателей (1,5 млн записей), станков (почти 1 млн), погрузчиков (600 тыс.), самосвалов, экскаваторов, бульдозеров. В реестре представлена и сельхозтехника — тракторы (более 600 тыс. уведомлений), комбайны (270 тыс.), сеялки.
Можно ли передать в залог права, интеллектуальную собственность и деньги?
Современный экономический оборот невозможен без залога прав. Статья 336 ГК РФ прямо указывает, что предметом залога могут быть имущественные права.
Это означает, что в залог можно передать:
Права по договору банковского счета. По сути, это залог безналичных денежных средств, находящихся на специальном залоговом счете.
Права требования (дебиторская задолженность). Например, если одно предприятие должно другому крупную сумму, это право требования можно передать в залог банку.
Интеллектуальные права. Предметом залога может выступать исключительное право на товарный знак, изобретение, программу для ЭВМ, а также право на использование таких объектов по лицензионному договору. Однако, как отмечают эксперты, у банков здесь возникают сложности с реализацией такого имущества, так как они не всегда могут сами использовать интеллектуальную собственность.
Особый разговор — о деньгах. Долгое время считалось, что залог наличных денег невозможен. Сегодня же законодательство разрешает залог прав по договору банковского счета. А вот наличные деньги (купюры в кассе) могут быть предметом залога, если они индивидуализированы (например, помещены в закрытый сейф-пакет).
Какое имущество запрещено передавать в залог?
Несмотря на широкие возможности, закон устанавливает строгие ограничения. Залог не допускается, если имущество изъято из оборота или на него нельзя обратить взыскание. К таким объектам относятся:
Земельные участки, находящиеся в государственной или муниципальной собственности (за редким исключением).
Жилое помещение (единственное пригодное для проживания должника и его семьи), если оно не является предметом ипотеки.
Имущество, на которое в силу закона не может быть обращено взыскание (предметы личной гигиены, продукты питания, скот и т. д., перечисленные в ст. 446 ГПК РФ).
Права, неразрывно связанные с личностью кредитора (требования об алиментах, о возмещении вреда здоровью).
Что закладывают россияне?
Реестр нотариата доказывает: предметом залога может стать практически все, что имеет денежную оценку. Вот лишь некоторые неочевидные примеры из РУЗДИ:
Бытовая техника и электроника: смартфоны (почти 6 тыс. уведомлений), ноутбуки (38 тыс.), холодильники (68 тыс.), телевизоры (31 тыс.), кофемашины (13,7 тыс.), видеокарты (1,9 тыс.).
Предметы искусства и украшения: картины (26 тыс. записей), иконы (700), алмазы и бриллианты (100 тыс.), кольца (190 тыс.), часы (23,8 тыс.).
Музыкальные инструменты: гитары (6,7 тыс.), скрипки (4,5 тыс.), рояли, пианино, укулеле и даже балалайки.
Животные и растения: коровы и быки (5,6 млн), свиньи (более 1 млн), лошади (167,7 тыс.), альпаки (211 уведомлений), пчелы в ульях, а также розы (59,2 тыс.), тюльпаны (9,5 тыс.) и комнатные растения.
Продукты и напитки: мед (31,2 тыс.), сыр (10,2 тыс.), вино (57,7 тыс.), коньяк (14,7 тыс.), виски (7,9 тыс.).
Источники: