Удар по карману? Цены и сроки: что случится с покупками в рассрочку в апреле

С 1 апреля 2026 года максимальный срок рассрочки сократится до шести месяцев (с 2028-го — до четырех), операторы перейдут под контроль ЦБ через реестр банков и МФО (микрофинансовых организаций), запрещены комиссии покупателям, цены в рассрочку уравнены с наличными, штрафы за просрочку — не выше 20% годовых. Об этом рассказали aif.ru в Госдуме.

Цены под прицелом

По сводным данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ) и ЦБ, рынок рассрочки («купи сейчас, плати позже») в 2025-м превысил 400 млрд рублей с ростом в 2–3 раза за три года, но доля отказов по POS-кредитам достигла 89% на фоне высоких ставок (POS — заём, который оформляется в магазине или на сайте в момент покупки, — прим. ред.).

В период высоких ставок, когда обычные потребкредиты остаются малодоступными, рассрочка имеет большое значение для стимулирования потребительской активности. Поэтому именно сейчас важно установление законных ограничений на увеличение цены за счет комиссий, рассказали aif.ru в НБКИ.

— Теперь стоимость товара при покупке в рассрочку не сможет отличаться от цены при полной оплате. Искусственного же роста цен на товары быть не должно. Контролировать соблюдение нового регулирования будет Банк России, а ФАС будет мониторить процесс ценообразования, — рассказал председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Теоретически новый порядок торговли в рассрочку может привести даже к снижению цен, если она будет способствовать увеличению реализации товаров, прогнозируют в НБКИ.

Траты на каждый день

Сокращение срока рассрочки до шести месяцев с точки зрения влияния на потребителей будет иметь разнонаправленный эффект, считают опрошенные участники рынка МФО. С одной стороны, чем ниже доходы потенциальной аудитории данного продукта, тем он станет менее доступен для нее — ограничение по количеству месяцев автоматически влечет за собой увеличение каждого платежа. С другой стороны, подобное снижение доступности положительно отразится на общем уровне закредитованности людей.

— Ограничение максимального срока рассрочки призвано снизить для покупателей риски накопления чрезмерной долговой нагрузки. Исходя из рыночной практики, размер ежемесячного платежа не увеличится, поскольку подавляющее большинство рассрочек как раз берется на срок до полугода, — подчеркивает Анатолий Аксаков.

Доступность под вопросом

Появление реестра операторов рассрочки очистит рынок от нерегулируемых сервисов, которые могли по своему усмотрению разными способами вытягивать у людей деньги. Не исключено, что некоторые операторы могут ужесточить требования к клиентам при крупных покупках, отмечает руководитель Ассоциации банков России Денис Липаев.

В НБКИ полагают, что после введения ограничений можно ожидать сокращений рассрочки, так как многим операторам потребуется время, чтобы соблюсти установленные правила, а часть из них и вовсе может покинуть рынок. И в этом смысле потребители в первые месяцы действия нового закона могут столкнуться даже с сокращением предложения.

Штрафы и плюсы

Все-таки ограничения по штрафам будут иметь положительный эффект — ведь это шаг навстречу защите прав потребителей и минимизации риска того, что они окажутся в долговой яме. Согласно новым правилам, сумма штрафа не сможет превышать 20% годовых от суммы просроченного долга, тогда как ранее эта верхняя планка могла быть и в 2-2,5 раза больше. А ведь в случае просрочки приобретенный товар для покупателей в итоге дорожал очень существенно, констатируют участники рынка.

— Запрет на комиссии делает рассрочку более выгодной для потребителей, исключая любые дополнительные, в том числе скрытые, платежи. Ограничение размера штрафов за просрочку — важная мера защиты прав потребителей. Ранее некоторые сервисы устанавливали огромные штрафы, что ставило людей в сложное положение, — сетует Липаев.

В целом, по его словам, новые правила направлены на создание более справедливого и безопасного рынка рассрочки. Все просто: покупатель получает прозрачные условия рассрочки, отсутствие комиссий и скрытых платежей, защиту от чрезмерных штрафов, право на досрочное погашение без комиссий.