В чем разница между кредитной ставкой и полной стоимостью кредита?
При оформлении займа критично важно верно рассчитать точный размер предстоящих ежемесячных выплат. Для этого, помимо кредитной ставки, нужно еще знать полную стоимость кредита. В чем разница между этими терминами, aif.ru объяснил доцент, заведующий кафедрой государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Плеханова Михаил Косов.
«Разница между ставкой по кредиту и полной стоимостью кредита (ПСК) заключается в том, — говорит эксперт, — что эти два показателя отражают разные аспекты стоимости заёмных средств».
Ставка по кредиту отражает, сколько процентов в годовом выражении банк берет за предоставление займа. Она учитывает только стоимость использования заемных средств и не учитывает дополнительные расходы, такие как комиссии, страховки или другие платежи.
«Если ставка по кредиту составляет условно 10% годовых, — приводит пример Косов. — То это обозначает, что за каждый рубль займа клиент ежегодно платит банку 10 копеек в счет процентов».
Полная стоимость кредита — более широкий показатель, который включает в себя не только процентную ставку, но и все дополнительные расходы, связанные с получением и обслуживанием кредита.
«ПСК позволяет клиенту увидеть реальную стоимость кредита в годовых процентах, — поясняет эксперт. — К сторонним расходам можно отнести комиссию по выдаче кредита, ежемесячные комиссии по обслуживанию счета, страховые платежи (например, при ипотеке или автокредите), платежи за оформление документов, другие открытые платежи».
С учетом всех трат, полная стоимость кредита в приведенном выше примере будет выше.
«Комиссия по выдаче кредита может составить 2% от суммы займа, — допускает Косов. — Страховка — 1% от суммы займа в год. Если принять во внимание все эти расходы, полная стоимость кредита со ставкой в 10% может составить, например, 13% годовых. Это и есть главное отличие ставки по кредиту и ПСК».