Как обеспечить пенсию за счет работодателя?

В России готовится к запуску новая программа корпоративных пенсионных накоплений, которая позволит работникам формировать дополнительные сбережения к старости за счет отчислений работодателя. Это означает, что у каждого работающего россиянина в ближайшем будущем может появиться возможность получать не только государственную пенсию, но и дополнительную — корпоративную. В справке aif.ru разбираемся, как это работает и что нужно знать.

Что такое корпоративная пенсия?

Корпоративная пенсия — это дополнительные пенсионные выплаты, которые формируются за счет регулярных взносов работодателя в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). В отличие от обязательных страховых взносов в Социальный фонд, которые работодатель платит за всех сотрудников в размере около 30% от зарплаты, корпоративная пенсия — это добровольная программа, которую компания запускает для своих работников. По сути, это похоже на системы, которые уже давно работают в крупных российских корпорациях, а также за рубежом.

Главная особенность новой корпоративной пенсионной программы — автоматическое подключение сотрудников. Человека включают в систему по умолчанию, но с правом в любой момент отказаться. Такой подход снимает с людей груз сложного выбора и помогает формировать капитал без ущерба для текущего бюджета.

Механизм выглядит следующим образом: работодатель перечисляет взносы на индивидуальный счет сотрудника в негосударственном пенсионном фонде, а НПФ инвестирует эти средства, чтобы защитить их от инфляции и приумножить. Накопления в этом случае формируются на протяжении всей трудовой деятельности работника, и по достижении пенсионного возраста сотрудник начинает получать корпоративную пенсию в дополнение к государственной. Финансироваться программа будет преимущественно или полностью за счет работодателя.

Кому выгодно сделать корпоративную пенсию?

Для работника компании корпоративная пенсия — способ увеличить свой доход на старости и получать большую сумму, чем предусматривает обычная пенсия. При этом участие в программе не требует от работника дополнительных расходов — взносы делает именно компания, в которой вы работаете. Это нововведение будет особенно полезно для тех, кто не может позволить себе самостоятельно откладывать на пенсию.

Бизнесу такие программы выгодны не только для управления персоналом, но и благодаря налоговым льготам, которые сохраняются. Корпоративная пенсия становится эффективным инструментом удержания кадров — сотрудники ценят компании, которые заботятся об их будущем. Кроме того, предполагается, что массовое вовлечение граждан в такие программы создаст значительный объем долгосрочных инвестиций внутри страны и поможет компенсировать недостаточный уровень пенсионного обеспечения.

Что нужно сделать для получения корпоративной пенсии уже сейчас?

Пока новая программа только готовится к запуску, но уже сегодня можно предпринять шаги, чтобы будущая пенсия была выше. Во-первых, необходимо всегда требовать официальное трудоустройство — только «белая» зарплата формирует пенсионный капитал. Страховые взносы, которые работодатель уплачивает на будущую пенсию, фиксируются на индивидуальном лицевом счете в Социальном фонде.

Также стоит изучить, есть ли у вашего работодателя корпоративная пенсионная программа. Около 22% россиян не знают, предлагает ли их компания такую льготу — возможно, вы уже можете участвовать в корпоративной пенсионной программе, просто еще не знаете об этом. Когда новая программа заработает в полную силу, работодатели будут обязаны предлагать ее сотрудникам с правом отказа, поэтому в этот момент важно не пропустить все новости и осознанно подойти к участию. Проверить состояние пенсионного счета уже сегодня можно через Социальный фонд, банки-партнеры или в личном кабинете на «Госуслугах».

Какие есть риски у корпоративной пенсии?

Как и любые инвестиции, пенсионные накопления в НПФ подвержены рыночным рискам. Однако фонды обязаны инвестировать средства грамотно, чтобы защитить их от инфляции. Кроме того, государство регулирует деятельность НПФ — это дает определенные гарантии сохранности средств. Однако корпоративная пенсия — это дополнение к государственной, а не ее замена. Поэтому не стоит рассчитывать только на нее — важно разумно совмещать разные способы накоплений.