Жителям России придётся объяснять, откуда наличные. Затронет каждого?

Новые рекомендации Банка России изменят подход к проверке происхождения наличных, которые клиенты вносят на счета. В случае крупных или нетипичных операций гражданам может потребоваться подтвердить источник средств документами. Эксперт объяснил, как изменится контроль и к чему готовиться клиентам банков.

Банк России готовит для кредитных организаций новую рекомендацию, которая должна усилить контроль за источниками происхождения наличных. Как сообщил глава службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Богдан Шабля, документ будет касаться физических и юридических лиц, а также затронет операции по внесению денег на счета и конверсионные операции.

Рекомендации будут для всех. Там будут все. Там будут и физики, и юрики, и внесение средств на счета. Мероприятия при проведении конверсионных операций. То есть оно будет комплексным. Документ планируем опубликовать в ближайшее время,

- сказал Шабля.

На практике это означает, что при внесении крупной суммы наличных банк может запросить подтверждение её происхождения. Особенно актуально это будет в ситуациях, когда характер операции отличается от обычного финансового поведения клиента.

Председатель экспертного совета по финансам МРО "Деловой России" Александр Любосердов в эксклюзивном интервью Царьграду объяснил, что изменения действительно затронут граждан:

Да, действительно, Банк России сейчас готовит новую рекомендацию для кредитных учреждений, для того чтобы усилить проверку источников наличных, которые вносятся на счета. Затронет как граждан, так и компании.

При этом, по словам эксперта, меняется сама точка, в которой банк может потребовать подтверждающие документы. Раньше подобные ситуации, как правило, возникали при выводе средств из банка, например, после закрытия депозита. Теперь внимание может быть обращено уже на момент внесения наличных.

Значит ли это, что теперь нельзя положить крупную сумму без справки? Ну, по сути, да, ситуация меняется. Если раньше возникали проблемы, как правило, когда деньги покидали кредитное учреждение, например, при закрытии депозита, и банк спрашивал как раз комплект документов, подтверждающих изначальное внесение денег на счёт, то теперь уже внесение денег на счёт потребует документов,

- пояснил собеседник "Первого русского".

Самый очевидный пример - продажа имущества за наличные. Если гражданин после сделки решит внести полученные деньги на банковский счёт, источник средств может потребоваться подтвердить документально.

Например, при продаже автомобиля это будет договор, расписка, акт, иные подтверждающие документы. Поэтому, в принципе, эту логику можно только приветствовать,

- подчеркнул эксперт.

При этом такой контроль будет применяться не для каждой операции. Любосердов отдельно подчёркивает риск-ориентированный характер проверок:

Идёт ли речь о том, что будет массово применяться вот такая вот проверка для каждой мелкой операции? Ну, наверное, нет. Речь идёт о риск-ориентированном подходе и к крупным, нетипичным операциям, ну, в частности, дроблению, цепочкам конверсии и так далее. То есть бытовые пополнения точно сюда не попадут.

Таким образом, небольшие суммы, которые человек регулярно вносит на свой счёт для обычных расходов, не должны автоматически становиться поводом для запроса документов. В центре внимания окажутся прежде всего крупные и нетипичные операции.

Однако само дальнейшее расширение комплаенс-контроля эксперт оценивает критически. По его словам, у банков и без того есть значительный набор инструментов для ограничения операций клиентов:

В целом ужесточение 115 ФЗ вряд ли можно приветствовать, потому что сейчас инструментов для комплаенс-контроля, для граждан прежде всего, слишком много.

Любосердов обращает внимание на то, что проблемы могут возникать даже у добросовестных клиентов, если их операции покажутся банку нетипичными, и с этом пока только учатся бороться:

Только-только встаёт практика реабилитации по 161-му федеральному закону по борьбе с мошенничеством. Реабилитация при любых нетипичных операциях, например, при продаже криптовалюты, при попадании в схему "треугольник" и так далее, занимает минимум несколько месяцев, а порой доходит и до года, в моей практике такие случаи есть. Я бы, честно говоря, попытался это всё на месте регулятора гармонизировать и очень тщательно перепроверить, отменив недействующие нормы, создав реально работающие механизмы для реабилитации.

Поэтому новая рекомендация ЦБ не означает, что жителям России придётся объяснять происхождение каждой суммы наличных. Но при крупном или необычном пополнении банковский клиент должен быть готов объяснить, откуда взялись деньги.