Человек за алгоритмом. Марат Муллагалиев в цифровизации банков

За 20 лет эксперт Муллагалиев прошёл путь от банковского специалиста из Казани до заместителя председателя правления крупного российского банка и вошёл в пятёрку лучших директоров по цифровой трансформации коммерческих банков страны. Как работает человек, через руки которого прошли кредитные конвейеры, продуктовые фабрики и одна из самых масштабных банковских программ внедрения ИИ-агентов — в нашем материале.

Образование и профессиональный старт

Марат Муллагалиев получил инженерно-экономическое образование в Казанском государственном техническом университете. В дальнейшем он прошёл обучение в Институте повышения квалификации Российской экономической академии и получил MBA по программе «Управление информатизацией (CIO)» в Российской академии народного хозяйства и государственной службы.

Его карьера складывалась последовательно: ВТБ24, Татфондбанк, Связь-Банк, Ак Барс Банк, ПСБ и крупный региональный банк Дальнего Востока — шесть банков за двадцать лет, и в каждом он занимался тем, что изучал, как технологии меняют работу с розничным клиентом. Именно в Связь-Банке и Ак Барс Банке под его руководством появились первые модели, предсказывающие, какой продукт нужен конкретному клиенту вместо массовых рассылок «всем подряд». Тогда же он прошёл через несколько крупных банковских интеграций — процессов, в которых объединяются команды, системы и клиентские базы. Этот опыт, по словам эксперта, научил главному: любая система должна проектироваться с расчётом на изменение, потому что изменение обязательно наступит.

Фабрика продуктов

В 2020 году Марат Муллагалиев перешёл в Промсвязьбанк (ПСБ) на позицию Head of Product, чтобы возглавить продуктовую фабрику — подразделение, которое отвечает за создание и запуск розничных продуктов. За четыре года он перестроил саму логику работы: ни одна маркетинговая кампания не запускалась без модели и контрольной группы, а эффект каждой измерялся против «нетронутой» части базы — как в настоящем эксперименте.

Самый заметный для клиентов результат, который привнёс Муллагалиев, — кредитный конвейер. Решение по стандартной заявке, которое раньше занимало часы, а то и дни, стало приниматься за минуты: рутину взяли на себя скоринговые модели, а живые андеррайтеры сосредоточились на действительно сложных случаях. Автоматическое одобрение стало основным путём стандартного потока заявок, и важно, что ускорение не ослабило контроль риска: автоматика работала строго в границах, утверждённых вместе с риск-менеджментом. Сама фабрика работала как конвейер запуска — гипотеза, модель, ограниченный пилот, тираж, — и эта архитектура стала производственным стандартом банка, который переиспользовали для следующих продуктовых линеек.

800 человек и алгоритмы

В 2024 году Марат Муллагалиев занял пост заместителя председателя правления одного из крупных российских банков Дальневосточного региона, где курировал весь ИТ-блок и программу цифровизации: команду около 800 специалистов, более 130 систем и сервисов и программу цифровой трансформации в несколько миллиардов рублей. Мандат включал и модернизацию с импортозамещением — задачу, которую в отрасли считают одной из самых сложных: менять системы, не останавливая работающие бизнес-процессы банка.

Здесь он запустил программу, о которой позже рассказывал на федеральном форуме «Цифровая индустрия промышленной России» (ЦИПР-2026): комплексное внедрение ИИ-агентов. Вместе с бизнес-владельцами процессов команда под руководством Муллагалиева составила карту из 135 кейсов применения ИИ, отранжировала их по ожидаемому эффекту и выводила в работу волнами — первыми шли сценарии, где результат можно проверить, а спорный случай передать человеку. «Задача ИИ-агентов — помочь быстрее увидеть закономерности, оценить риски и предложить вариант. Ответственность остаётся за людьми», — так сам Марат Муллагалиев формулирует главный принцип этого подхода. Главным результатом первого этапа стала не отдельная модель, а сама методология реализации: банк принял её как стандарт для второй волны портфеля, а сам экссперт представил её отрасли с трибуны на национальном форуме ЦИПР.

Правила Марата Муллагалиева

Свой подход он объясняет через понятную аналогию: банковский ИИ — как автопилот в самолёте. Большую часть маршрута машину ведёт автоматика, но за взлёт, посадку и нештатные ситуации отвечает экипаж. Чем серьёзнее последствия решения, тем важнее, чтобы рядом с алгоритмом был человек.

Второе правило — данные важнее модели: самый сложный алгоритм лишь воспроизведёт ошибки той информации, на которой учился. И третье — безопасность с первого дня. Технологию осваивают не только банки, но и мошенники: поддельные голоса, дипфейки, правдоподобный фишинг.

«Службу безопасности нужно приглашать за стол в первый день проекта, а не в последний — чтобы подписать акт», — говорит Муллагалиев.

Отраслевое признание

Профессиональные результаты Марата Муллагалиева получили признание как внутри банков, так и на уровне отраслевых рейтингов и профессиональных объединений. В 2023 году в Промсвязьбанке он был награждён Председателем Правления за применение лучших практик и успешную реализацию проектов интеграции. Ранее, в 2021 году, он получил награду «Лучший руководитель» за успешную реализацию розничной стратегии и развитие продуктового направления«.

В 2025 году Марат Муллагалиев вошел в топ-5 в национальном рейтинге директоров по цифровой трансформации коммерческих банков, опубликованном издательским домом «Коммерсантъ». Это внешнее отраслевое признание отражает его профессиональную репутацию как руководителя, сочетающего компетенции в банковском бизнесе, продуктовой разработке и ИТ-трансформации.

Кроме того, Марат Муллагалиев — член Международной инженерной ассоциации IEEE, Американской статистической ассоциации (ASA) и Совета по устойчивому развитию российской Ассоциации предприятий компьютерных и информационных технологий (АПКИТ).

Профессиональная значимость

Карьерный путь Марата Муллагалиева представляет собой последовательное развитие от управления банковскими операциями к руководству комплексными технологическими программами. Он работал с розничными продажами, филиальной сетью, дистанционными каналами, CRM, предиктивной аналитикой, кредитными и карточными платформами, интеграциями и ИТ стратегией.

Его отличительная особенность — сочетание опыта руководителя розничного бизнеса и руководителя цифровой трансформации. Благодаря этому Марат Муллагалиев может оценивать технологические решения не изолированно, а с точки зрения их влияния на клиентов, доходность, риск, операционную эффективность и устойчивость банковской инфраструктуры.

Именно такое сочетание бизнес- и технологической экспертизы позволило эксперту Муллагалиеву перейти от управления отдельными банковскими направлениями к роли руководителя, определяющего развитие цифровой архитектуры и операционной модели банка.