30 тысяч — много? Разбираем новый лимит на переводы и внесение наличных

Новый законопроект с 1 марта 2028 года обяжет банки ограничивать гражданам, заподозренным в сомнительных операциях, внесение наличных и приём переводов от других физлиц суммой не более 30 тысяч рублей в месяц. Признаки сомнительных операций определит Банк России по согласованию с Росфинмониторингом. Кого заденут новые правила и как оспорить лимит — все подробности в материале aif.ru.

Пограничные 30 тысяч

В Госдуму поступил проект закона (его авторы — целая группа депутатов и сенаторов), который учреждает платформу «Антидроп» — по задумке законотворцев, она станет продолжением действующей системы «Знай своего клиента», только теперь под разумным контролем окажутся не компании, а обычные физлица.

Предлагаемый механизм устроен таким образом: Банк России выявляет клиентов с признаками подозрительных операций и передаёт сведения банкам и в финансовую разведку. Если обслуживание счета и сигнал регулятора совпали, кредитная организация в течение одного рабочего дня вводит ограничения: не более 30 тысяч рублей в календарный месяц на внесение наличных и столько же — на зачисления через СБП.

Причём эти два лимита считаются раздельно. Заморозить счёт могут на срок до года, при повторном нарушении — уже на два года. Закрытие счёта или отказ от карты от санкций не спасут. Тратить деньги при этом можно свободно: расходные операции и снятие наличных закон не затрагивает, а зарплата и пособия от организаций и ИП поступают без ограничений.

Кого сочтут подозрительным

Мишень новой меры — собственно «дропы»: люди, которые за вознаграждение или по неведению дают мошенникам свои счета для обналичивания. Масштаб проблемы не может не поражать: по данным Банка России, в 2025 году в дропперство было вовлечено около 1,2 млн человек.

«Предложенный законопроект направлен не против обычных граждан, а против дропперства», — разъяснила aif.ru член комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Елена Дягилева. По её словам, регуляторы будут оценивать не отдельный перевод, а совокупность признаков: множество поступлений от разных людей за короткий срок, быстрый вывод средств, транзитный характер операций и отсутствие понятных источников дохода. «Обычный перевод от родственника или разовая продажа вещи сами по себе не должны становиться основанием для санкций», — отметила сенатор.

Перевод от мамы — не приговор

Для семей, привыкших помогать друг другу переводами, и для фрилансеров «лимит в 30 тысяч рублей может оказаться критичным», замечает председатель правления Ассоциации российских банков (АРБ) Олег Скворцов. «Многие помогают друг другу переводами, есть фрилансеры — хотя у них свои нюансы, связанные в том числе с налогообложением», — отметил председатель правления Ассоциации российских банков (АРБ) Олег Скворцов.

Как перестраховаться? Сенатор Елена Дягилева советует фрилансерам оформить самозанятость или ИП, указывать назначение платежа и хранить договоры, счета и переписку с заказчиком. А внутри семьи — переводить деньги напрямую и понятное дело, обозначать, что это помощь.

Семь рабочих дней на оспаривание

Оспорить лимит можно: клиент приносит в банк документы, подтверждающие законность операций, и кредитная организация обязана за семь рабочих дней решить — снять ограничение или оставить. Не согласны — путь в суд. Пока идёт разбирательство, деньги на счёте остаются доступны для трат и снятия.

«Считаю важным обеспечить максимально быстрое снятие ограничений при очевидных ошибках», — заявил aif.ru председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Олег Скворцов при этом признаёт: «Как действовать гражданину, если лимит введён ошибочно, — чёткого алгоритма пока нет. Но я думаю, он должен будет появиться».

Перекроет ли «Антидроп» схемы мошенников

Скептиков нового закона больше всего волнует один вопрос: не окажется ли мера бесполезной — может быть дроп просто уйдёт в другой банк? Авторы инициативы считают иначе. «Законопроект заметно усложнит дропперскую деятельность: обмен информацией через Банк России должен помочь выявлять такие схемы, а не рассматривать каждый счёт изолированно», — пояснил депутат Аксаков. Впрочем, одного сигнала ЦБ мало: банк обязан провести и собственную проверку.

Оценка Сбера — до двух миллионов потенциальных дропперов существует сегодня в стране. Олег Скворцов уверен, что «по дропам мера ударит точно». А вот жертвы телефонных мошенников, добровольно переводившие деньги преступникам, под закон, возможно, не попадут, отмечают эксперты.

Уйдут ли расчёты в конверты

Опрошенные финансисты полагают, что ограничение приходных операций может подтолкнуть часть рынка «дёрнуть» в тень — к расчётам наличными «из рук в руки». Олег Скворцов советует в первые месяцы после вступления закона «быть чуть аккуратнее с платежами, особенно незнакомым лицам — например, при покупках на разных площадках в интернете».

Анатолий Аксаков формулирует цель иначе: не раздуть число заблокированных счетов, а выборочно сузить мошенникам возможности «по прогонке и обналичке краденых денег». В любом случае: до 1 марта 2028 года, когда норма заработает, у ЦБ и банков есть больше года, чтобы отладить критерии и процедуры обжалования.