Важно знать при оформлении кредитов: Новый козырь банков

Важно знать при оформлении кредитов: Новый козырь банков. Банки в погоне за прибылью от кредитных операций активно выдают деньги. При этом не слишком скрупулёзно подходят к проверке платёжеспособности заёмщиков - и конкретный случай с четырьмя кредитами за три дня это подтверждает.

Снижение ключевой ставки ЦБ привело к росту кредитования в России. Так, за июнь 2026 года банки выдали потребительских кредитов на сумму 450 млрд рублей. Это больше в 1,7 раза, чем в том же месяце прошлого года. Однако теперь гражданам придётся быть более осторожными при принятии такого решения, особенно, если у них уже есть обязательства перед другим банком.

Недавно судебная коллегия по экономическим спорам ВС России вынесла определение по делу о споре между банком и должником о порядке выплаты по кредитам. Житель Нижегородской области в 2022 году оформил на себя практически одновременно несколько кредитов:

25 июля - сразу в двух банках (кредиты на 372 тысячи рублей и 300 тысяч рублей); 26 июля - кредит на 236,6 тысячи рублей; 27 июля - на 91 тысячу рублей (в деле о банкротстве кредит не фигурирует, в судебном разбирательстве не учитывался).

До октября включительно он платил всё в срок по всем кредитам. Но после операции в ноябре он утратил трудоспособность (сейчас у него вторая группа инвалидности). Из-за чего в конце декабря 2022 года подал заявление о признании его банкротом и списании задолженности.

Сначала процедуру банкротства признали законной. Но потом юристы банков, которые выдали второй и третий кредиты, обратились в суд с иском о неправомерном списании долгов. Они объяснили, что при выполнении заявки на кредит заёмщик указал некорректные данные о ежемесячных доходах (60-70 тысяч рублей, а полученные позднее официальные данные из Социального фонда подтверждали лишь доход в 31 тысячу рублей).

Но самый главный аргумент - то, что когда он подавал заявку на кредит 25 июля во втором банке и 26 июля ответчик не сообщил о заключении других кредитных договоров. Что, по мнению представителей банков, привело к неверной оценке ими рисков выдачи кредита конкретному лицу. Поэтому они считают это преднамеренной недобросовестностью при заключении договора.

Новый козырь банков

В апреле прошлого года арбитражный суд Нижегородской области обязал ответчика выполнить финансовые обязательства перед двумя банками. А апелляционные судебные инстанции встали на сторону клиента. После чего один из банков-кредиторов обратился в Верховный суд, который решил, что гражданин должен выплатить долг в размере 236,6 тысячи рублей.

Причём, решающим моментом здесь стало то, что ответчик оформил практически одновременно несколько кредитов. Что, по мнению судей, является признаком его недобросовестности, ведь он "не мог не осознавать" того, что данные о взятых кредитах в базах данных, которыми пользуются финансовые организации, обновляются в течение нескольких дней.

То есть банки не знали, что выдают деньги клиенту, у которого уже есть обязательства по другим договорам. И тот факт, что они и не спрашивали о наличии у заявителя кредитов в других организациях, не меняет сути дела. И эксперты в правовой системе эту логику поддерживают.

По словам юриста Ивана Миронова, определение экономколлегии ничего принципиально нового в себе не несёт. Поскольку суд всегда определял списать с банкрота долг целиком или частично или не списывать.

Суд исходил из недобросовестности клиента, который часть кредитов получал, осознавая, что не собирается их возвращать,

- поясняет эксперт.

Коллега Миронова - Дмитрий Кваша поясняет, что Верховный суд лишь конкретизировал требования для освобождения банкрота от задолженности.

Даёт ли это решение какое-то преимущество банкам? Наверное, да - возможно, чтобы пополнить свой кредитный портфель, они специально закрывают глаза на этот вопрос, чтобы получить больше клиентов. Дополнительных каких-то обязанностей у клиентов, думаю, здесь не возникает,

- говорит собеседник Царьграда.

Единственная обязанность заёмщиков - это действовать добросовестно. А набрать кредитов, чтобы потом их не отдать, - это явный признак недобросовестности.

Вся ответственность лежит на нас с вами

Но главный вопрос - как это скажется на остальных гражданах? Поскольку решение экономколлегии ВС России от 20 июля 2026 года создаёт финансово-правовую дилемму, считает журналист Царьграда Александр Бабицкий.

С одной стороны, механизм одновременного получения нескольких кредитов действительно является серой зоной, в которой очевидно увеличиваются риски накопления невозвратных долгов. И эта сфера нуждается в более чётком правовом регулировании. С другой, на данный момент ситуация выглядит так, будто государство явным образом встало на сторону банков в их непростых и небескорыстных отношениях с населением,

- отмечает Бабицкий.

В погоне за прибылью банки активно выдают кредитные деньги заёмщику, не слишком скрупулёзно подходя к проверке его платёжеспособности. Но все риски и ответственность полностью лежат на гражданах. То есть на нас с вами. Потому что мы должны учитывать и обновление баз данных банков, и то, какая информация критически важна для финансовых организаций, которые эти сведения не запрашивают.

И фактически государство само такой порядок вещей юридически зафиксировало и одобрило…

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: