Какие последствия банкротства для физических лиц?

Банкротство физического лица — это юридическая процедура, которая одновременно несет как освобождение от долгового бремени, так и серьезные ограничения для гражданина в будущем. Чтобы понять, стоит ли запускать этот механизм, необходимо оценить все последствия. На вопросы о том, что именно ждет должника после завершения процедуры банкротства, aif.ru ответила юрист Ирина Лукьянова.

Какие ограничения наступают после банкротства?

После того как процедура завершена, для гражданина наступают долгосрочные последствия, которые напрямую влияют на его финансовое и карьерное будущее:

Сложности с новыми кредитами. В течение пяти лет вы обязаны лично предупреждать любой банк или микрофинансовую организацию о том, что ранее проходили процедуру банкротства, прежде чем взять новый кредит или заем.

Запрет на повторное банкротство. В ближайшие пять лет вы потеряете право подать заявление о собственном банкротстве снова, даже если у вас возникнут проблемы с новыми долгами.

Временный запрет на руководящие должности. Здесь условия зависят от статуса должника. В течение 3 лет нельзя занимать должности в органах управления юридических лиц (быть директором, входить в совет директоров). В течение 10 лет — занимать руководящие посты в кредитных организациях. Если банкротился индивидуальный предприниматель, то три года он не сможет заново зарегистрировать ИП.

От каких долгов освобождают при банкротстве?

Как отмечает эксперт, основной положительный момент процедуры — это полное освобождение от всех долгов, которые были включены в реестр требований кредиторов. Обычно это касается большинства кредитов, займов и даже долгов по коммунальным платежам.

Однако суд откажет в освобождении от долгов (то есть не спишет их), если будет доказана недобросовестность гражданина: мошенничество, сокрытие имущества или преднамеренное банкротство.

От каких долгов банкротство не освободит?

Юрист пояснила, что закон содержит четкий перечень обязательств, которые останутся с вами даже после завершения процедуры. Их придется платить в любом случае:

Алименты и иные выплаты на содержание детей.

Долги по возмещению вреда жизни или здоровью других людей (например, если вы стали виновником ДТП).

Долги по заработной плате и выходным пособиям (здесь речь идет о ситуации, когда должник был работодателем).

Долги, возникшие из-за привлечения к субсидиарной ответственности (когда долги компании «вешают» на директора или учредителя, признанного виновным в банкротстве фирмы). Если банкротство фиктивное или вы скрывали имущество, эти долги останутся с вами навсегда.

Долги, о которых кредитор не знал и не мог знать на момент банкротства. Это правило действует, только если вы сами скрыли эти долги и не сообщили о них суду.

Какие последствия банкротства?

Сама процедура банкротства сопряжена с рядом практических издержек и рисков, о которых важно знать заранее:

Потеря имущества. Для расчета с кредиторами будет продано ваше имущество: машина, вторая квартира, драгоценности. Единственное жилье и личные вещи не тронут, но и тут есть нюанс: если суд сочтет единственное жилье слишком роскошным, его могут продать, а на вырученные деньги купить более скромный вариант, разницу направив на погашение долгов.

Ограничение на выезд. Суд может временно запретить вам выезжать за границу на время процедуры. Более того, если долги копились долго, то, скорее всего, ранее уже было возбуждено исполнительное производство, и выезд ограничили еще до банкротства.

Финансовые затраты. Все судебные расходы, включая фиксированную сумму в 25 000 рублей за услуги финансового управляющего, ложатся на плечи должника.

Блокировка операций и оспаривание сделок. В процессе банкротства всеми счетами и имуществом управляет финансовый управляющий, а личные сделки гражданина блокируются. Более того, могут быть оспорены сделки, совершенные за три предыдущих года, если имущество продавалось по заниженной цене или аффилированным лицам.

Испорченная кредитная история. Информация о банкротстве вносится в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и в кредитные истории (БКИ). Из-за этого получить новый кредит будет очень сложно.