Эксперт Котилевец: внесение наличных на карту может привлечь внимание банка

Банки на постоянной основе отслеживают финансовые операции клиентов и могут запросить документы о происхождении средств, приостановить транзакцию или присвоить клиенту высокий уровень риска при выявлении подозрительных признаков. Как рассказал RT старший преподаватель кафедры КБ-14 «Цифровые технологии обработки данных» Института кибербезопасности и цифровых технологий РТУ МИРЭА Игорь Котилевец, ключевым фактором становится несоответствие операций привычному финансовому профилю человека.

По словам специалиста, Банк России выделяет несколько схем, которые практически гарантированно вызывают интерес кредитных организаций. К первой относятся внесения наличных на сумму от 5 млн рублей в течение месяца, если такие поступления составляют не менее 70% всех зачислений на счет, а затем большая часть средств в течение десяти дней переводится за границу.

Вторая схема связана с десятью и более пополнениями наличными от 100 тыс. рублей каждое за 30 дней с последующим быстрым выводом денег за рубеж. Третьей категорией являются переводы без открытия счета на сумму от 5 млн рублей в адрес юридических лиц или индивидуальных предпринимателей, особенно при наличии связей с иностранными контрагентами.

Котилевец подчеркнул, что проверку могут спровоцировать и значительно меньшие суммы. В частности, вопросы возникнут, если объем внесенных средств заметно превышает официальный доход клиента. Кроме того, подозрительным считается резкое изменение финансовых привычек, например, регулярное внесение крупных сумм наличными человеком, который ранее такими операциями не пользовался.

Эксперт также отметил, что внимание банка могут привлечь пополнения счета для нетипичных покупок, включая приобретение золотых слитков сразу после зачисления денег. Дополнительным фактором риска становятся переводы от третьих лиц, если между отправителем и получателем отсутствует очевидная родственная связь.

Специалист рекомендовал заранее иметь документы, подтверждающие законное происхождение средств. В качестве доказательств могут использоваться справки о доходах, договоры купли-продажи имущества, документы о наследстве и другие подтверждения. По его словам, если операция вызовет сомнения, банк вправе не только запросить объяснения и документы, но и передать информацию в Росфинмониторинг.

Ранее кандидат экономических наук и преподаватель Института международных экономических связей Залина Казова назвала главные ошибки при денежных переводах родственникам.